Interview: Kredit gegen Edelmetalle

Wer Geld braucht und seine Goldreserven nicht veräußern möchte, kann sie mit einem Edelmetalldarlehen beleihen

Goldbesitzer sind in der Regel Überzeugungstäter. Sie hüten ihre Bestände wie einen Schatz und nutzen die edlen Metalle als eine Art Versicherung für Geld, das wie einem Muster folgend in Phasen geopolitischer Unruhe unter Druck gerät. Mit der Ausgabe eines Edelmetalldarlehens spricht die Volksbank Löbau-Zittau eG bundesweit ein Klientel an, die kurzfristig Liquidität benötigt, ohne Gold und Co. veräußern zu wollen.


Herr Reichelt, Sie sind Bereichsleiter Firmenkunden und Baufinanzierung bei der Volksbank Löbau-Zittau eG. Woher kommen die Kunden, die ein Edelmetalldarlehen bei Ihnen beantragen?

Jörg Reichelt: Die Kunden kommen hier eher seltener aus unserem Kerngeschäftsgebiet, was im Altkreis Löbau-Zittau liegt. Über viele Jahre begrüßen wir Kunden aus ganz Deutschland, vom hohen Norden wie Hamburg, über Berlin, bis München. Immer wieder erreichen uns auch Anfragen aus Österreich.


Findet diese Klientel nirgendwo anders ein vergleichbares Angebot?

Jörg Reichelt: Unsere Kunden berichten oft, dass sie schon lange auf der Suche nach einer unbürokratischen Lösung sind, ihre Edelmetalle zu beleihen, um Liquidität zu gewinnen, ohne verkaufen zu müssen. Das Internet hilft, den Weg zu uns in die wunderschöne Oberlausitz zu finden.

Allerdings lernen nur die wenigsten unserer Kunden unsere Region persönlich im Zuge der Beantragung kennen, da alles digital oder postalisch abgewickelt wird. Dabei sind die Kunden häufig erstaunt, wenn ich erzähle, dass wir im Südosten der Republik nahe der tschechischen Grenze in dem ansässig sind, wo die Spree entspringt und wir als relativ kleine Genossenschaft eine derartig exklusive Lösung anbieten. Demzufolge scheint es nicht viele Anbieter zu geben.


Wie grenzt sich das Edelmetalldarlehen Ihres Hauses von branchenüblichen Darlehen ab, was sind die Konditionen?

Jörg Reichelt: Die meisten Kunden kennen nur die Form der Pfandleihe, was eher eine kurzfristige Geldbeschaffung für bis zu drei Monaten ist. Wir orientieren uns hier eher an den Einstiegskonditionen für eine günstige Immobilienfinanzierung mit kürzeren und mittleren Zinsbindungsfristen.


Zu welchem Zinssatz gewähren Sie den Edelmetallkredit?

Jörg Reichelt: Wir bieten grundsätzlich drei Varianten an: eine variable Verzinsung für höchste Flexibilität, eine Sollzinsbindung bis drei Jahre und eine Sollzinsbindung bis fünf Jahre. Bei einem Darlehensbetrag ab 50 TEUR beträgt der Sollzinssatz 3,85% nominal, bei einer fünfjährigen Zinssicherheit (Stand 23.10.2023). Da wir maximal 60 Prozent beleihen, ist ein Edelmetallwert von ca. 83.400 EUR zu hinterlegen. Die Rückzahlungsmodalitäten werden nach den Wünschen unserer Kunden umgesetzt. Es ist eine ratierliche Rückführung z. B. monatlich, aber auch endfällig am Laufzeitende denkbar.


Gelten die Konditionen und Zinsen auch für andere edle Metalle wie Silber, Palladium und Platin?

Jörg Reichelt: Natürlich. Wir beleihen handelsübliche Waren in Form von Gold, Silber, Platin und Palladium. Voraussetzung ist, dass es bei pro aurum verwahrfähig ist.


Wie läuft die Antragstellung ab?

Jörg Reichelt: Auf unserer Homepage haben wir einen schlanken Kreditantrag hinterlegt, der ausgefüllt an unsere Finanzierungsspezialisten eingereicht wird. Sie finden den Antrag und weitere Informationen unter www.vb-loebau-zittau.de.


Bieten Sie im Vorfeld eine Beratung an?

Jörg Reichelt: Interessenten können sich telefonisch u.a. zur Funktionsweise, zur Umsetzung und zu gewünschten Zins- und Tilgungsmodalitäten durch unser Finanzierungsteam beraten lassen. In absehbarer Zeit bieten wir ergänzend auch eine Videoberatung an.


Wie schnell kommen die Antragsteller an das benötigte Geld?

Jörg Reichelt: Sofern die Edelmetalle noch nicht bei pro aurum in München eingelagert sind, muss vom Zeitpunkt der Antragstellung bis zur Gutschrift auf dem Kundenkonto mit etwa drei Wochen gerechnet werden.


Wie steht es um die Echtheitsprüfung und Einlagerung der Edelmetallbestände der Kunden?

Jörg Reichelt: Wir sind froh, hier seit vielen Jahren mit unserem exklusiven Partner pro aurum zusammenarbeiten zu dürfen. Deren Edelmetallexperten stellen die Echtheitsprüfung sicher. Dazu kommt die Lagermöglichkeit in den Hochsicherheitstresoranlagen im Goldhaus in München, da unsere eigene Lagerkapazität hier eher begrenzt ist. Selbst die Einlieferung nach München kann über einen Werttransport durch pro aurum auf Wunsch organisiert werden.


Die Volksbank Löbau-Zittau ist seit mehr als 15 Jahren im Edelmetallsektor aktiv und bietet eine Reihe an Goldprodukten an. Was sind die Überlegungen dahinter?

Jörg Reichelt: Wir empfehlen unseren Kunden seit vielen Jahren, sich bei Anlage Ihres Vermögens breit aufzustellen. Es gibt nicht die eine richtige Geldanlage, sondern die Mischung am Ende macht es. Dazu gehören neben Geld und Substanzwerten u.a. auch alternative Anlagen wie Rohstoffe, zu denen Gold gehört. Dabei muss man beachten, dass Gold keine laufenden Erträge wie Zinsen oder Dividenden erwirtschaftet, sondern als Krisenwährung in jedes Portfolio gehört.

Gold wurde in der Vergangenheit nie wertlos, sondern man konnte es immer als Tauschmittel einsetzen. Dazu kommt, dass die weltweiten Goldreserven begrenzt sind und das Edelmetall einen gewissen Sachwert behält. Papiergeld können Notenbanken hingegen drucken, so viel sie wollen.


Sehen Sie sich in dieser Strategie bestätigt?

Jörg Reichelt: Zu 100 Prozent! Nicht umsonst bezeichnet man Gold als die Versicherung für das Wertpapierdepot. Aktuell gibt es leider viele Krisenherde auf der Welt, Investoren sind verunsichert, die Aktienmärkte fallen. Beobachtet man parallel die Entwicklung des Preises für Gold, erkennt man, dass der Goldpreis gerade in Krisen immer wieder Rekordstände erreicht.

Aus meiner Sicht ist ganz wichtig: keine Anlageklasse befindet sich in einer Einbahnstraße. Jede Anlageklasse ist Schwankungen ausgesetzt, welche von wirtschaftlichen und politischen Rahmenbedingungen und Ereignissen unterschiedlich stark beeinflusst wird. Eine intelligente Kombination führt am Ende zu mehr Sicherheit und erhöht je nach Risikoappetit auch die Chancen.

Vielen Dank!


© Jörg Reichelt, Bereichsleiter Firmenkunden
Volksbank Löbau-Zittau eG