Giambruno: Drei Wege, sich zu schützen, bevor Ihre Bank zusammenbricht

Es gibt wohl kaum ein Thema, bei dem es gefährlicher ist, der landläufigen Meinung zu folgen, als im Bankwesen. Die breite Öffentlichkeit und die meisten Finanzexperten halten es für die absolute Wahrheit, dass es sicher und verantwortungsvoll ist, sein Geld bei einer Bank anzulegen. Schließlich versichert der Staat Ihre Einlagen, und wenn etwas schief gehen sollte... Infolgedessen machen sich die meisten Menschen mehr Gedanken über die Schuhe, die sie kaufen, als über die Bank, der sie ihre Ersparnisse anvertrauen. Das Bankensystem ist jedoch ein meilenhohes Kartenhaus, das jederzeit zusammenbrechen kann. Hier sind drei Gründe dafür.


Grund Nr. 1: Die staatliche Einlagensicherung vermittelt ein falsches Gefühl der Sicherheit

Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) sichert Bankeinlagen in den USA ab. Wenn eine Bank zusammenbricht, zahlt die FDIC den Einlegern bis zu 250.000 Dollar. Die FDIC verfügt zu diesem Zweck über Rücklagen in Höhe von etwa 126 Milliarden Dollar. Nun sind 126 Milliarden Dollar eine Menge Geld. Aber wenn man bedenkt, dass es in den USA Einlagen in Höhe von rund 19,4 Billionen Dollar gibt, sind 126 Milliarden Dollar nur ein Tropfen auf den heißen Stein, genauer gesagt rund 0,65%.

Mit anderen Worten, die FDIC-Reserve hat weniger als einen Penny für jeden Dollar an Einlagen. Es bräuchte nicht viel, um die Reserven der FDIC aufzubrauchen. Eine große Bankpleite und die FDIC selbst könnte pleite gehen. Die kürzlich gescheiterte Silicon Valley Bank - die größte Bankenpleite seit der Krise von 2008 - hatte beispielsweise Kundeneinlagen in Höhe von 210 Milliarden Dollar. Das sind 84 Milliarden Dollar mehr als die gesamte Reserve der FDIC.


Grund Nr. 2: Es ist nicht Ihr Geld

Es ist wichtig klarzustellen, dass Ihnen das Geld auf Ihrem Bankkonto nicht wirklich gehört. Sobald Sie Geld bei der Bank einzahlen, ist es nicht mehr Ihr Eigentum. Stattdessen gehört es der Bank, und die kann damit machen, was sie will - z. B. dumme Investitionen tätigen, die sie zahlungsunfähig machen und die Rückzahlung der Einlagen unmöglich machen würden. Was Sie mit einer Bankeinlage besitzen, ist ein Versprechen der Bank, es Ihnen zurückzuzahlen - ein Schuldschein. Technisch gesehen sind Sie ein ungesicherter Gläubiger eines potenziell insolventen Instituts. Deshalb ist eine Bankeinlage etwas ganz anderes als Bargeld in der Hand. Dennoch verwechseln die meisten Menschen diese beiden Begriffe fälschlicherweise miteinander.


Grund Nr. 3: Das Geld ist nicht da

Das Geld, von dem Sie glauben, dass Sie es auf der Bank haben, ist in Wirklichkeit nicht da. Während der COVID-Hysterie schaffte die US-Regierung sämtliche Mindestreserveanforderungen der Banken ab. Mit anderen Worten: Die Banken sind nicht verpflichtet, Geld auf Reserve zu halten, um Abhebungen auszugleichen. Wenn nur ein winziger Teil der Einleger ihr Geld zurückverlangen würde, wären die meisten Banken in großen Schwierigkeiten. Diese schmierige Praxis ist als "Mindestreservebankwesen" bekannt - und sie ist völlig legal, allerdings nur im Bankensektor. Das ändert jedoch nichts an der zugrunde liegenden betrügerischen Natur dieser Tätigkeit.

Stellen Sie sich eine beliebige andere Branche vor, die ein System mit Mindestreserven verwendet, z. B. ein Autohaus oder ein Juweliergeschäft mit Mindestreserven. Der Autoverkäufer und das Juweliergeschäft könnten dann mehr Ansprüche auf Autos und Schmuckstücke erheben, als in ihren Beständen vorhanden sind. Es wäre klar, dass eine solche Praxis betrügerisch wäre und einem Schneeballsystem ähneln würde.

Das fraktionierte Mindestreservebankwesen funktioniert nur vorübergehend, weil sich die Banken an den so genannten "Kreditgeber der letzten Instanz", die Federal Reserve, wenden können, wenn sie in Schwierigkeiten geraten. Die Fed kann dann aus dem Nichts neue Währungseinheiten schaffen, um die Banken zu retten. In der Auto- oder Schmuckindustrie funktioniert das zum Beispiel nicht, weil kein "Kreditgeber letzter Instanz" Autos und Goldketten aus dem Nichts schaffen kann, um Auto- und Schmuckunternehmen mit Mindestreserve zu retten. Lassen Sie es mich in einfaches Englisch übersetzen. Ein "Kreditgeber der letzten Instanz" bedeutet eine legalisierte Fälschung der Währung, um ein legalisiertes Schneeballsystem zu stützen.


Was als nächstes passiert

Kurz gesagt, das ganze Kartenhaus könnte im Falle eines weiteren Finanzschocks à la Lehman zusammenbrechen. Das Scheitern der Silicon Valley Bank könnte der Katalysator für ein solches Ereignis sein, was bedeutet, dass die Situation dringend ist. Das Ganze könnte im Handumdrehen außer Kontrolle geraten. Bankfeiertage, Kapitalkontrollen, Bail-Ins, Konfiszierung von Einlagen und Zwangskonvertierungen in digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) stehen auf der Tagesordnung... und zwar schneller als die meisten denken. Diese Maßnahmen sind wie ein Überfall aus dem Hinterhalt...

Sie sind nur wirksam, wenn sie überraschend kommen. Wann immer ein Zentralbanker oder ein Politiker sagt, dass etwas nicht passieren wird, kann man sich fast sicher sein, dass es passieren wird - und wahrscheinlich bald. Es ist wie das alte Sprichwort: "Glaube nichts, bevor es nicht offiziell dementiert wurde." Diese Täuschungen haben einen Zweck: Politiker und Zentralbanker müssen die Öffentlichkeit überraschen, um die gewünschten Ergebnisse zu erzielen. Das ist ein Muster, das sich in vielen Ländern während einer Krise wiederholt. Ich wette, wir werden es bald wieder erleben. Wenn Sie also hören, dass Politiker leugnen, dass sie die Einführung eines Bankurlaubs, von Kapitalverkehrskontrollen oder eines Bail-in in Erwägung ziehen, dann nehmen Sie das als einen wichtigen Hinweis darauf, dass diese Maßnahmen tatsächlich unmittelbar bevorstehen.


Was Sie tun können... Drei Strategien

Freie und unabhängige Menschen sollten dafür sorgen, dass nicht jemand anderes über ihr Schicksal bestimmt. Ein wichtiger Teil davon ist die Sicherung Ihres Geldes. Kein Politiker und keine Verfassung wird das für Sie tun. Das ist etwas, wofür Sie die Verantwortung übernehmen müssen. Die Idee ist, einige Vermögenswerte zu besitzen, die möglichst wenige Gegenparteien haben. Im Idealfall besitzen Sie einen Teil Ihres Vermögens direkt, ohne eine Bank, einen Verwahrer oder eine andere dritte Partei, die den Zugang zu Ihrem Vermögen beschränken oder es beschlagnahmen könnte. Es ist also ein guter Anfang, sein Geld von den Banken abzuheben. Wie viel man abhebt, muss jeder Einzelne unter Berücksichtigung seiner Lebensumstände selbst entscheiden. Aber wohin dann mit dem Geld? Meines Erachtens haben Sie drei Möglichkeiten für Ihre liquiden Mittel.


Option 1 - Bargeld:

Sie können versuchen, das Geld in bar abzuheben. Es ist jedoch nicht garantiert, dass die Bank Ihrer Bitte nachkommt, und wenn sie es tut, wird sie es Ihnen wahrscheinlich nicht leicht machen. Mit großen Bargeldbeträgen zu reisen, ist ebenfalls unklug. Es macht Sie zur Zielscheibe für Diebe und Bargeldspürhunde. Die Regierungen werden auch die Kaufkraft Ihres Bargelds stehlen, indem sie die Währung entwerten.


Option Nr. 2 - Physisches Gold und Silber:

Der Kauf von physischen Gold- und Silbermünzen ist eine gute Wahl. Wenn Sie physisches Gold und Silber besitzen, haben Sie Zugang zu Geld ohne Gegenparteirisiko. Ich empfehle, numismatische Münzen oder Sammlermünzen zu vermeiden. Sie sind komplizierter, können beträchtliche Aufschläge haben und bieten Ihnen die Möglichkeit, abgezockt zu werden, wenn Sie nicht wissen, was Sie tun. Halten Sie sich stattdessen lieber an die weithin bekannten Anlagemünzen wie den American Eagle oder den Krügerrand. Leider gibt es bei physischen Gold- und Silbermünzen ein ähnliches Problem wie bei Bargeld. Es ist keine gute Idee, viele von ihnen auf Reisen mitzunehmen, da sie schnell in Röntgengeräten auftauchen.


Option Nr. 3 - Bitcoin:

Es gab noch nie eine Zeit, in der es riskanter war, Bitcoin nicht zu besitzen. Bitcoin trennt das Geld vom Staat und bietet normalen Menschen einen Zufluchtsort. Sie können es einfach nutzen, um Vermögen zu halten, zu senden und zu empfangen, ohne die Erlaubnis einer dritten Partei. Es ist jedoch sehr wichtig zu betonen, dass Sie Bitcoin nur in einem nicht-verwahrten Wallet halten sollten, bei dem nur Sie die Kontrolle über die privaten Schlüssel haben. Wenn Sie beispielsweise Bitcoin auf Coinbase, Cash App oder einer anderen Verwahrungsplattform besitzen, besitzen Sie nicht Ihre Bitcoin, sondern eher einen "Bitcoin IOU", was etwas ganz anderes ist.

Infolgedessen können diese Verwahrer Ihre Bitcoin leicht einfrieren und beschlagnahmen, genau wie eine Bank es mit ihren Kundeneinlagen tun kann. Der Besitz von Bitcoin in einer nicht verwahrten Wallet ist wie eine physische Goldmünze in Ihrem eigenen Besitz. Niemand kann sie Ihnen wegnehmen oder Ihnen die Möglichkeit nehmen, sie zu nutzen. Sie müssen sich auch nicht auf Dritte verlassen.


Die Quintessenz ist die folgende. Das Bankensystem ist ein meilenhohes Kartenhaus, das jederzeit zusammenbrechen kann. Hier sind drei Gründe dafür:

Grund Nr. 1: Die staatliche Einlagensicherung vermittelt ein falsches Gefühl der Sicherheit
Grund Nr. 2: Es ist nicht Ihr Geld
Grund Nr. 3: Das Geld ist nicht da

Es könnte alles in einem Augenblick außer Kontrolle geraten. Bankfeiertage, Kapitalverkehrskontrollen, Bail-Ins und CBDCs stehen auf der Tagesordnung... und zwar schneller als die meisten denken. Seien Sie nicht selbstgefällig, sondern ergreifen Sie Maßnahmen, um Ihr Geld zu sichern, bevor es zu spät ist. Ich vermute, dass das Bankensystem bald große Probleme haben könnte... und es wird für die meisten Menschen nicht schön sein. Nur wenige Menschen sind sich bewusst, was wirklich passiert. Und noch weniger wissen, wie sie sich vorbereiten können.


© Nick Giambruno



Der Artikel wurde am 13. März 2023 auf www.internationalman.com veröffentlicht und exklusiv für GoldSeiten übersetzt.