Zerohedge: CBDCs - Am Rande des programmierbaren Ledgers
20.06.2024
Die neuseeländische Zentralbank, die Reserve Bank of New Zealand (RBNZ), hat eine Konsultation zu digitalen Zentralbankwährungen (CBDC) eröffnet. Dies ist die zweite von vier Phasen. Die RBNZ geht davon aus, dass die dritte Stufe die Entwicklung von Prototypen beinhaltet und zwischen 2028 und 2029 abgeschlossen sein wird. Die Sprache, die die RBNZ verwendet, von der Risikorhetorik bis hin zu den angeblichen Vorteilen von CBDCs, ahmt die Sprache und die Bedenken der globalen Banken-, Finanz- und Technologiebranche (Fintech) und der Unternehmensberatungsbranche nach. Es scheint keine Rolle für das Parlament zu spielen, darüber zu debattieren, ob die neuseeländische Zentralbank überhaupt in den Markt für Privatkundenwährungen einsteigen sollte oder nicht. Es scheint, dass die Finanzmarktaufsichtsbehörde, die Aufsichtsbehörde für Privatkundenbanken, davon ausgeht, dass sie sich selbst Befugnisse erteilen kann, um in den Markt einzutreten, den sie eigentlich regulieren soll, nämlich den Markt für Privatkundenbanken. Die neuseeländische Zentralbank ist insofern etwas ungewöhnlich, als sie mit umfassenderen Befugnissen ausgestattet ist als die meisten Zentralbanken. Nach einer umfassenden Überprüfung durch den Internationalen Währungsfonds (IWF) erlebte die RBNZ den größten Transformationsprozess seit 40 Jahren.
Die RBNZ ist nicht nur für die Geldpolitik zuständig, sondern auch für die Regulierung der Finanzmärkte - sie ist verantwortlich für die Aufsicht über das Finanzsystem und die aufsichtsrechtliche Regulierung von Banken, Einlageninstituten und Versicherungsunternehmen. Die RBNZ kann nun entscheiden, ob ein Finanzinstitut zu groß ist, um zu scheitern (systemrelevant). Vor kurzem hat die RBNZ in großem Umfang Vermögenswerte aufgekauft, was zu Milliardenverlusten führte und offenbar vor allem ausländischen Banken zugute kam. Welche Auswirkungen hat der Eintritt einer "Zu-groß-um-zu-Scheitern"-Zentralbank (mit Systemrelevanz) in das Einzelhandelsumfeld? Dies ist nicht das einzige Problem.
Die größten Risiken liegen in der bekannten Interoperabilität von CBDCs und digitalen Identitäts-(ID)-Technologien sowie im Potenzial der Programmierbarkeit von CBDC-Zahlungen. Die RBNZ mag das Potenzial der technischen Architektur herunterspielen, aber ihr Geschäftspartner Accenture unterstreicht die Tatsache, dass die weltweit führende CBDC-Fähigkeit "Synergien mit anderen nationalen digitalen Initiativen wie Digital ID, CDR 78 und Echtzeit-Zahlungen durch Interoperabilität" maximieren wird.
Im Gegensatz zu den digitalen Währungen der Banken, die Sie heute auf Ihrem Konto haben, sind die digitalen Währungen der Zentralbanken programmierbar. Selbstausführende Anwendungen, sogenannte intelligente Verträge, ermöglichen die Programmierung von Zahlungen. Diese intelligenten Verträge können kombiniert oder in den Hauptbüchern der Zentralbank gebündelt werden, eine Fähigkeit, die als Kompositionsfähigkeit bekannt ist. Intelligente Verträge können aus der Ferne oder direkt eingesetzt werden, und Dritte können über programmierbare Drittparteien-Sperren Anweisungen erteilen.
Dies ist eine Sache in einem kommerziellen Umfeld, in dem man sich einig ist. Die gleichen Fähigkeiten in einer Regierung, die einen Notfall oder eine Krise ausruft und die Einhaltung der Vorschriften von der Öffentlichkeit verlangt? Was könnte da schief gehen? CBDCs sind nicht nur programmierbar und kombinierbar, sondern langfristig ist auch geplant, die Zentralbanken und die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich miteinander zu verbinden, so dass sie über ein einheitliches Hauptbuch vernetzt sind. Wenn wir über Risiken nachdenken, dürfen wir nicht nur kurzfristig denken; die zukünftigen Fähigkeiten der Technologie müssen auf globaler Ebene bewertet und berücksichtigt werden.
Wir können nicht davon ausgehen, dass die Verbraucher sich für oder gegen die Nutzung von CBDCs entscheiden können. Für CBDCs werden digitale IDs benötigt, und die Personen müssen sich einem Iris-Scan unterziehen, der biometrische Informationen enthält. Digitale IDs werden zunehmend benötigt, um Zugang zu Stellen, Dienstleistungen und Finanzierungsmöglichkeiten der neuseeländischen Regierung zu erhalten. Die beteiligten Behörden ignorieren dabei die Tatsache, dass Führerscheine und Reisepässe in Neuseeland traditionell eine geringe Betrugsrate aufweisen. Es gibt Grund zu der Annahme, dass die CBDCs eine ähnliche schleichende Strategie verfolgen werden. Die Regierung könnte regeln, dass staatliche Löhne, Gehälter oder Finanzierungsmöglichkeiten von CBDCs in ähnlicher Weise gezahlt werden, so dass die Menschen letztlich kaum eine Wahl haben.
Ein kürzlich veröffentlichtes Diskussionspapier der Physicians and Scientists for Global Responsibility New Zealand (PSGRNZ) befasst sich mit der neuseeländischen Konsultation und der Geschichte der politischen Entwicklung dieser großen globalen Fintech-Branchen. Es zeigt, dass niemand darüber nachdenkt, wie diese interoperablen Technologien eine potenzielle Bedrohung für Bürger-, Verfassungs- und Menschenrechte darstellen können. Von der RBNZ über Regierungsbehörden bis hin zu Menschenrechts- und Staatsrechtsexperten - Neuseeland schweigt.
"Digitales Regieren" ist in Neuseeland so wichtig, dass unser Generalstaatsanwalt mit einer erstaunlichen und noch nie dagewesenen Fülle von Aufgaben im Zusammenhang mit der Digitalisierung von Regierung, Geheimdiensten und Überwachung ausgestattet wurde. Es ist unwahrscheinlich, dass der digital ausgerichtete neuseeländische Generalstaatsanwalt das Potenzial der digitalen ID-CBDC-Technologie, die für immer mit den biometrischen Daten in unserer Iris verbunden ist, für die Rechte und Freiheiten anspricht.
Die PSGRNZ ist der Ansicht, dass es vier große Risiken gibt, die angegangen werden müssen und über die die RBNZ hinwegsieht:
• Erstens verstärken digitale IDs in Verbindung mit digitalen Zentralbankwährungen (CBDCs) die allumfassende staatliche Aufsicht über private Aktivitäten. Daher betreffen Fragen des Schutzes der Privatsphäre die staatliche Überwachung, auch durch Hintertürchen, und nicht ausschließlich das kommerzielle Umfeld.
• Zweitens werden CBDCs elektronisch über vorprogrammierbare intelligente Verträge übertragen. Intelligente Verträge haben das Potenzial, Anreize für ein bestimmtes Verhalten zu schaffen oder davon abzuschrecken, indem sie Aktivitäten an den Zugang zu CBDC binden. Aus den Dokumenten des globalen Bankwesens geht hervor, dass sie zur Erreichung größerer politischer Ziele eingesetzt werden. Die Fintech-Branche wird Regierungen beauftragen, die Gestaltung und Kontrolle der digitalen Infrastruktur und der intelligenten Verträge zu unterstützen.
• Eine dritte Sorge ist die mögliche Aushöhlung der staatlichen Aufsicht. Zentralbanken sind gegenüber souveränen demokratischen Regierungen rechenschaftspflichtig. Die herkömmliche Geldschöpfung im Rahmen des Haushaltsverfahrens erfolgt durch Verhandlungen zwischen gewählten Vertretern, Behördenleitern und deren Mitarbeitern sowie durch öffentliche Lobbyarbeit. Die Geldschöpfung privater Banken durch Kredite ist eine Folge politischer und wirtschaftlicher Entscheidungen. Die Befugnis der Zentralbank, CBDCs zu schaffen oder freizugeben, wäre von diesen Prozessen weit entfernt und würde weitgehend vertraulich oder geheim bleiben.
• Schließlich besteht die Gefahr einer verstärkten Überwachung und Delegation der Ausarbeitung von Strategien, Politiken und Regeln an die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) und den Internationalen Währungsfonds (IWF). Dies könnte durch globale Harmonisierung und "Best-Practice"-Vereinbarungen geschehen und gleichzeitig die Macht der demokratischen Regierungen untergraben. Diese Institutionen sind führend in der globalen Politik für CBDCs und arbeiten eng mit dem Fintech-Sektor zusammen. Diese Institutionen sind gut aufgestellt, um die Vorteile einer solchen Delegation von Befugnissen und die Möglichkeiten zu nutzen, die sich durch einheitliche, vernetzte Zentralbankregister auf globaler Ebene ergeben.